ウェルスマネジメントを変革するための4つの方向性。
新しい規制の時代を迎え、上記のような一連のリスクや圧力は倍増しており、中小銀行は新たなビジネスの成長点を見出す必要がある。 金融ビジネスから富裕層ビジネスへの転換は、産業発展の論理に沿った戦略的な選択です。
まず、社会的な富の蓄積と人口の所得増加に伴い、富裕層、インターバンク顧客、戦略的顧客を中心としたウェルスマネジメントへの需要は、金融商品に対する需要の差別化という新しい特徴を徐々に見せ始めている。
その結果、質の高い忠実な地元顧客を多く抱える中小銀行は、依然として大きな顧客優位性を持っており、顧客の資産管理ニーズに応えるために努力する必要がある。 しかし、自分の資産運用能力だけで、すべての金融商品を提供することはできません。 そのため、商品中心の金融ビジネス（つまり資産運用ビジネス）から顧客中心のウェルスビジネスへの転換が求められているのです。
新しい資産運用ルールはまた、一部の中小銀行が自己勘定金融商品から撤退することを許す一方で、これらの中小銀行に、ポートフォリオ配分管理を新しい中核としながらも、顧客の配分ニーズに合わせて外部から様々な優れた金融商品を導入し、顧客ニーズを取り込んだ真の資産運用への回帰を促す転機となる。 これは、金融ビジネスから撤退しようとしている銀行が変革する良い機会となり、以下のような発展の方向性が考えられる。
(1)分散投資商品の棚卸再販とマルチレベルアセットアロケーションサービスプロバイダーへの移行。
規制の制約や自社のリソースに制約される中堅・中小銀行は、自己勘定資産管理業務に取り組む際、低リスク、低・中リスクの通貨商品や債券商品を中心に単一商品カテゴリーを作る傾向がある。
そのような銀行が金融ビジネスから撤退し、ウェルスビジネスに移行する際、大手銀行の金融子会社、ファンド会社、保険、信託会社、プライベートエクイティ会社など、外部機関と全面的に協業することができるのである。 一つのカテゴリーに複数の製品が導入されることで、競争効果やリスク補完効果などが生まれます。
流動性運用商品、債券商品（債券+、公募REITなど）、株式商品（各種業界テーマ戦略、グローバルテーマなど）、為替デリバティブなどのフルラインアップで、中高リスク商品の隙間を埋め、本来の金融顧客に幅広い選択肢を提供し、まさに顧客に幅広い資産配分を提供阿里巴巴業績。
(2)投資調査能力の向上とポートフォリオ投資アドバイザリーサービスの変革のため。
プライベートバンキング部門やアカウントマネージャーに代表される従来のウェルスマネジメントやマーケティング担当者は、商品を売るというサービスモデルに慣れきってしまい、ポートフォリオマネジメントの核となる部分がおろそかになりがちです。 預金や貸付金など多くの評価指標を任されることが多く、投資という観点からは比較的専門性の低いものです。
一方、銀行の財務管理部門の実務担当者は、学習・調査能力が高く、債券のプライマリー市場やセカンダリー市場、セクターリサーチの枠組み、ファンドの評価次元などに精通しており、投資能力も強い。
銀行は、委託商品に関する詳細な調査を行い、基礎となる対象資産の検査関係や対象リスクを理解し、異なる資産間の相関係数を定期的に追跡し、商品発行者の投資戦略、調査レベル、関連リスクを十分に把握することにより、引き続き投資調査能力を向上させることができます。
旧財務管理部門の投資関連スタッフも、旧来の投資から投資顧問サービスモデルの開発へと事業を転換することが可能です。 この事業は、各顧客の資金需要、目標リターン、リスク許容度などに基づき、顧客にオーダーメイドの総資産配分ソリューションを提供するものである。
（3）投資家教育を充実させ、高齢者のニーズを掘り起こし、洗練された総合的・包括的なサービスを提供すること。
銀行ビジネスの変革は、投資家教育への投資を増やすべきである。 これは、同社が地元で強いブランド力を持ち、地元のお客様から信頼されていること、そして、やはりサービスモデルの普及に慣れていることが理由です。 また、地域住民の年金財産の蓄えを向上させるために、さまざまなサービスを提供しています。
年金サービスに加え、銀行の原則的なウェルスチームは、独自の資産配分能力に基づいて、既存の顧客グループに対する投資のコアロジックを、資本保護、所得変動、ポートフォリオ、流動性、相続などの異なる資産管理目的に応じて適応・改良し、子供を含む異なる顧客グループ向けに資産ポートフォリオをカスタマイズすることもできます。 教育、グローバル・アロケーション、エステート・プランニングなど
(4)部門のビジネスユニットを集め、総合的な金融サービスを提供する。
中小企業にとって公共事業は依然として根幹であり、その多くは他への出展に制約があるため、地元企業団体へのサービスは今後も重視されるでしょう。 財務管理部門の元スタッフとして、プライマリーおよびセカンダリーマーケットの両方で投資の視点を持ち、地元企業に投資と融資のサービスをパッケージで提供することができます。
また、ウェルスマネジメントビジネスは、銀行の伝統的なクレジットビジネスとは別の政治的な関係ではありません。 業界の傾向として、ウェルスマネジメントは預貸ビジネスの歴史と正の関係があると言われています。 顧客との関係を深め、全面的に協力することで、銀行はウェルスビジネス、投資銀行、法人向けビジネスの効果も実現し、顧客に深さ、幅、温度を兼ね備えた総合的な金融サービスを提供することができます。
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